Reclamar hipotecas UCI

¿Qué es UCI?

UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) es una entidad financiera experta participada por Banco Santander y la entidad francesa BNP Paribas que entre los años 2009 y 2012, época de restricción del crédito por parte de los bancos que tradicionalmente concedían préstamos hipotecarios, emitió más de medio millón de hipotecas a través de agencias inmobiliarias. Estas inmobiliarias incorporaban a sus servicios de comercialización de inmuebles la gestión, negociación y tramitación de créditos hipotecarios, de tal modo que los clientes interesados en una determinada vivienda podían suscribir por intermediación de la propia agencia el préstamo con el que adquirirla, en ocasiones sin siquiera tener contacto con ningún representante de UCI hasta el mismo momento de firmar la hipoteca ante notario.

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En Montero de Cisneros somos abogados especialistas derecho bancario. Ello no ha permitido que el bufete sea un auténtico referente por las numerosas sentencias favorables conseguidas contra la banca por la comercialización irregular de hipotecas con cláusula multidivisa,

hipoteca tranquilidad y otras cláusulas abusivas como cláusula suelo y/o IRPH.

Somos abogados especialistas en Derecho Bancario

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¿Por qué reclamar contra UCI?

La Legislación Española actual exige que las condiciones generales de contratación de cualquier contrato bancario tengan el máximo grado de transparencia para el consumidor (usuario bancario), pudiendo éste comprender el alcance y coste económico de, en este caso, el préstamo que está asumiendo.

Algunas sentencias recientes de la Audiencia Provincial de Bizkaia consideran que las hipotecas de UCI no respetan este principio de transparencia al no haber explicado suficientemente claro las características y costes del referido sistema de amortización, lo que ha causado y sigue causando gravísimos perjuicios económicos al consumidor.

Sistema de amortización de UCI

El sistema de amortización de la entidad Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) es considerado quizás el más gravoso porque no permite reducir el capital pendiente además de no parar el incremento de deuda durante las primeras anualidades de la hipoteca.

Los préstamos hipotecarios de UCI se establecen por un periodo inicial con un máximo de diez anualidades y el pago de una cuota fija reducida. Durante dicho periodo los intereses que superan la cuota fijada se suman a la deuda o capital pendiente. De este modo, la deuda no deja de crecer, con lo que también aumenta la cantidad a pagar en concepto de intereses. Como consecuencia de todo ello, en el tramo final de vida de la hipoteca nos vemos obligados a afrontar el pago de cuotas de amortización excesivamente altas.

Ejemplo de abusividad en una hipoteca de UCI

En el año 2011 una prestataria consumidora contrató con UCI un préstamo por importe de 365.000 €. Se pactó un tipo de interés fijo por 10 años al 4% y una cuota inicial reducida. Solamente 2 años más tarde, en 2013 ya debía 400.000 €. Finalmente, ante la imposibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas que iban a entrar en vigor en la cuarta fracción temporal, se vió en la necesidad de vender su propiedad en 2018 (la que había comprado en 2011) y cancelar la hipoteca. El resultado es que después de 7 años, y después de pagar alrededor de 110.000 € a una media de 1.300 € al mes, el préstamo lejos de reducirse ha aumentado en 20.000 €, de modo que el coste de cancelación fue de 385.000 €. A su vez hemos calculado que de no haberse cancelado anticipadamente el préstamo, el importe de las cuotas de los últimos 5 años ascenderían a más de 5.000 € al mes cada una.

Sentencias contra UCI

Nuestro bufete posee múltiples sentencias ganadas por la abusividad del clausulado referido a todo el sistema de amortización y, en consecuencia, su nulidad, generando un recalculo de todas la cuotas pagadas así como el capital pendiente de amortizar, además de obtener la devolución del dinero que nuestros clientes han abonado de más.

Reclamación contra UCI. Cóntactanos

Montero de Cisneros, un despacho de abogados independiente, especializado en defender y asesorar legalmente a nuestros clientes bancarios con el máximo rigor, eficacia, cercanía y transparencia. Nuestras múltiples sentencias nos avalan, cóntactanos rellenando el siguiente formulario: