Abogados especialistas en ejecuciones hipotecarias

Defensa, oposición y suspensión de ejecuciones hipotecarias

La tendencia alcista del EURIBOR esta dejando a muchas familias con un escenario desolador, no poder afrontar la carga económica que supone el pago de la cuota de su hipoteca. El escenario cada vez se torna más imprevisible para las familias, en la actualidad estamos normalizando ver un aumento en su cuota mensual de más del 50% y lo que antes suponía ligeramente asequible, ahora esta empezando a ser inasumible para la gran mayoría de los hogares.

En Montero de Cisneros somos abogados expertos en ejecuciones hipotecarias y entendemos tu situación, si estas impagando o auguras que en los próximos meses no vas a poder pagar, estamos comprometidos contigo, pide cita y valoraremos tu situación dándote las mejores soluciones acordes a tus necesidades.

Razones para elegirnos

¿Qué pasa si no tienes dinero para afrontar las cuotas de tu hipoteca?

En caso de impago de las cuotas de tu hipoteca, la entidad bancaria puede, previo requerimiento extrajudicial al deudor, activar la cláusula de vencimiento anticipado que figura en todas las escrituras de préstamo hipotecario.

Esta cláusula permite al banco exigirte el pago de la totalidad de la deuda pendiente interponiendo una demanda en tu contra. Una vez notificada esta demanda tienes diez días para pagar la deuda o para oponerte a la demanda de ejecución.

En ese preciso instante y sin demora, debes acudir a nuestro despacho para que revisemos tu caso y analicemos la viabilidad y, una vez comprobada la misma, aplicaremos nuestro protocolo estandarizado en este tipo de procedimientos excepcionales.

Opiniones

¿Qué requisitos tiene el banco para interponer una demanda de ejecución hipotecaria?

En numerosas ocasiones las entidades de crédito dan por vencida la deuda sin cumplir con los requisitos que exige la Ley, para saber que la demanda es correcta debes comprobar que has recibido los siguientes documentos:

1.- Documentos donde se especifique cantidad que se adeuda con su correspondiente la liquidación, el extracto de las partidas de cargo y abono, así como la aplicación de los intereses que determinan el saldo.

2.- Documento que acredite haberse practicado la liquidación en la forma pactada por las partes en el título ejecutivo. Suele ser documento notarial que se denomina certificado o acta de liquidación de saldo.

3.- Burofax o carta certificada que acredite haber notificado al deudor o al avalista, la cantidad exigible, antes de haber interpuesto la demanda.

¿Qué soluciones te ofrecemos para casos de ejecuciones hipotecarias?

Todo dependerá de varios factores; la capacidad económica del deudor, si la deuda se ha judicializado o todavía esta en la fase extrajudicial, el valor de tasación del inmueble y su valor actual de mercado de cara a la subasta, y sobre todo la cuantía que adeudas actualmente. Las posibles herramientas que tenemos son las siguientes:

OPOSICION A LA EJECUCIÓN

contestación a la demanda interpuesta alegando los siguientes motivos:

– Extinción de la garantía, es decir, que la vivienda objeto del crédito hipotecario deje de garantizar el préstamo constituido.

– Error en la determinación de la cantidad exigida por la entidad bancaria, te pueden estar cobrando de más, en función de si las cuantías son acordes a la ley.

– Existencia de un bien mueble hipotecado, como puede ser un coche, un cuadro, un depósito de dinero, unas acciones o participaciones, el cual esté sujeto a otra prenda.

– Existencia de cláusulas abusivas en el préstamo, que pudieran influir en la cantidad exigible (intereses abusivos, IRPH, gastos de ejecución) o en el fundamento para dar por vencido el préstamo (cláusula de resolución anticipada del préstamo).

ALEGACIONES SOBRE CLAUSULAS ABUSIVAS, Y CONDICIÓN DE VIVIENDA HABITUAL DE LA FINCA HIPOTECADA

Mediante estas alegaciones podemos conseguir que se reduzca la deuda exigida por ser conforme a la legislación aplicable, es decir, reducir los intereses por mora que se te reclama al remuneratorio pactado en el préstamo, normalmente se suelen reducir de un 19-20% a un 3-5%.

También se pueden reducir las costas de ejecución, que es la cantidad que le cuesta al banco judicializar tu deuda, normalmente suele ser un 30% de la cantidad si no es la vivienda habitual y siendo el caso de vivienda habitual se puede reducir hasta un 5%, aminorando la deuda de manera considerable.

Además la condición de vivienda habitual de la finca ejecutada, facilita que sea mayor el valor por el que va a salir el inmueble a efectos de subasta, aumentando de un 50% si no es vivienda habitual a un 70% si es vivienda habitual. Cuanto mas alta sea la cantidad por la que se adjudique el bien en subasta, menor deuda tendrás con el banco, porque la cantidad por la que se subasta se resta a la deuda pendiente, y esto puede resultar en una deuda después de la subasta o en una cantidad sobrante que te sirva para empezar de cero.

VENTA EXTRAJUDICIAL/DACION EN PAGO

También existe la posibilidad de negociar con el banco y llevar a cabo la venta extrajudicial del bien ante Notario. Este procedimiento requiere de un acuerdo con la entidad bancaria, por el que se llevará a cabo la subasta pública del bien en un procedimiento que goza de mayor celeridad.

Las principales diferencias respecto del procedimiento de ejecución judicial, es que existe una negociación cara a cara, en la que se estudian individualmente las circunstancias del deudor y se acuerdan en un contrato las consecuencias tras la subasta. Dichas soluciones pueden ser múltiples, entre las que se encuentran la dación en pago, alquiler en la vivienda tras la ejecución…etc.

PLAN DE PAGOS / NOVACION / LEY DE SEGUNDA OPORTUNIDAD

Existen otro tipo de soluciones como acordar un plan de pagos, periodos de carencia en los que solo pagues el principal o intereses o los dos, o incluso negociar una futura novación ampliando el plazo para pagar la hipoteca con conformidad con el Código de Buenas Prácticas.

¿Y si no hay otra posibilidad? Existe un procedimiento excepcional que permite librarse y cancelar la totalidad de las deudas pendientes (tanto privadas como públicas), pero hay que analizar bien tu situación económica y comprobar si cumples los requisitos para ello.

Nulidad de más cláusulas abusivas en el préstamo hipotecario

Igualmente, si tienes una hipoteca firmada en el año 2019, adelántate a los problemas, accede a una de nuestras consultas gratuitas, donde valoraremos que tu vida financiera vaya a más y nunca a menos, evitando problemas y posibles disgustos.

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