Hipotecas UCI devolución comisión de apertura en Bilbao y toda Vizcaya

Las hipotecas concedidas por la UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) han generado un sinfín de controversias debido a la inclusión de cláusulas abusivas que han afectado gravemente la economía de muchas familias. Desde intereses de demora excesivos hasta la imposición de gastos de formalización y la aplicación del índice IRPH, estas prácticas han incrementado injustamente la carga financiera de los consumidores.

En Montero de Cisneros, somos abogados especialistas en la reclamación de hipotecas UCI, ofreciendo un servicio integral que abarca desde la identificación de irregularidades hasta la defensa legal en tribunales. Si sospechas que tu hipoteca contiene condiciones abusivas, nuestro equipo está aquí para ayudarte a recuperar lo que te corresponde.

¿En que consisten los créditos hipotecarios de la UCI?

UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) es una entidad financiera experta participada por Banco Santander y la entidad francesa BNP Paribas que entre los años 2009 y 2012, época de restricción del crédito por parte de los bancos que tradicionalmente concedían préstamos hipotecarios, emitió más de medio millón de hipotecas a través de agencias inmobiliarias.

Estas inmobiliarias incorporaban a sus servicios de comercialización de inmuebles la gestión, negociación y tramitación de créditos hipotecarios, de tal modo que los clientes interesados en una determinada vivienda podían suscribir por intermediación de la propia agencia el préstamo con el que adquirirla, en ocasiones sin siquiera tener contacto con ningún representante de UCI hasta el mismo momento de firmar la hipoteca ante notario.

Razones para reclamar contra UCI y sus créditos en Vizcaya

La Legislación Española actual exige que las condiciones generales de contratación de cualquier contrato bancario tengan el máximo grado de transparencia para el consumidor (usuario bancario), pudiendo éste comprender el alcance y coste económico de, en este caso, el préstamo que está asumiendo.

Algunas sentencias recientes de la Audiencia Provincial de Bizkaia consideran que las hipotecas de UCI no respetan este principio de transparencia al no haber explicado suficientemente claro las características y costes del referido sistema de amortización, lo que ha causado y sigue causando gravísimos perjuicios económicos al consumidor.

CONSULTA CON ABOGADOS ESPECIALISTAS

Cláusulas abusivas comunes en hipotecas UCI y posibles denuncias

• Intereses de demora excesivos: UCI ha aplicado intereses de demora de hasta el 18%, muy por encima de los límites establecidos por el Tribunal Supremo. Estas condiciones pueden ser anuladas judicialmente, permitiendo la recuperación de las cantidades abonadas de forma indebida.
• Cláusulas suelo: Estas cláusulas impiden que los prestatarios se beneficien de las bajadas de los tipos de interés, manteniendo las cuotas artificialmente elevadas.
• Gastos de formalización: UCI ha trasladado a los clientes el pago de gastos de notaría, registro y gestoría, práctica declarada abusiva por el Tribunal Supremo.
• Aplicación del IRPH: El uso del Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) en lugar del Euríbor ha resultado en cuotas significativamente más altas para los consumidores.

Sistema de amortización de UCI

El sistema de amortización de la entidad Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI) es considerado quizás el más gravoso porque no permite reducir el capital pendiente además de no parar el incremento de deuda durante las primeras anualidades de la hipoteca. Los préstamos hipotecarios de UCI se establecen por un periodo inicial con un máximo de diez anualidades y el pago de una cuota fija reducida. Durante dicho periodo los intereses que superan la cuota fijada se suman a la deuda o capital pendiente. De este modo, la deuda no deja de crecer, con lo que también aumenta la cantidad a pagar en concepto de intereses. Como consecuencia de todo ello, en el tramo final de vida de la hipoteca nos vemos obligados a afrontar el pago de cuotas de amortización excesivamente altas.

Ejemplo de abusividad en una hipoteca de UCI

En el año 2011 una prestataria consumidora contrató con UCI un préstamo por importe de 365.000 €. Se pactó un tipo de interés fijo por 10 años al 4% y una cuota inicial reducida. Solamente 2 años más tarde, en 2013 ya debía 400.000 €. Finalmente, ante la imposibilidad de hacer frente a las nuevas cuotas que iban a entrar en vigor en la cuarta fracción temporal, se vió en la necesidad de vender su propiedad en 2018 (la que había comprado en 2011) y cancelar la hipoteca. El resultado es que después de 7 años, y después de pagar alrededor de 110.000 € a una media de 1.300 € al mes, el préstamo lejos de reducirse ha aumentado en 20.000 €, de modo que el coste de cancelación fue de 385.000 €. A su vez, hemos calculado que de no haberse cancelado anticipadamente el préstamo, el importe de las cuotas de los últimos 5 años ascenderían a más de 5.000 € al mes cada una.

Sentencias contra UCI ganadas por Montero de Cisneros

Nuestro bufete posee múltiples sentencias ganadas por la abusividad del clausulado referido a todo el sistema de amortización y, en consecuencia, su nulidad, generando un recalculo de todas la cuotas pagadas así como el capital pendiente de amortizar, además de obtener la devolución del dinero que nuestros clientes han abonado de más. Somos quizá los mejores abogados contra UCI a nivel nacional, nuestros resultados nos avalan.

TENGO UNA HIPOTECA UCI ABUSIVA

Qué se puede conseguir reclamando tu hipoteca UCI en Bilbao

Reclamar una hipoteca UCI no solo puede ayudarte a aliviar tu carga financiera, sino que también te permite proteger tus derechos como consumidor frente a las prácticas abusivas de esta entidad. En Montero de Cisneros – Abogados, entendemos lo crucial que es para nuestros clientes recuperar su tranquilidad económica y corregir las irregularidades en sus contratos hipotecarios.

Razones clave para reclamar tu hipoteca

• Reducción de la deuda hipotecaria: Al eliminar las cláusulas abusivas, como los intereses de demora excesivos o el IRPH, tus cuotas mensuales pueden disminuir de manera significativa.
• Recuperación de cantidades pagadas de más: Puedes reclamar el reembolso de las cantidades cobradas injustamente por condiciones como la cláusula suelo o los gastos de formalización.
• Refuerzo de tus derechos como consumidor: Al iniciar una reclamación, estás defendiendo tus derechos frente a prácticas desleales, sentando un precedente para futuras situaciones.
• Tranquilidad financiera: Una hipoteca revisada con condiciones justas permite planificar el futuro con más seguridad.

Resultados que hemos logrado para nuestros clientes en Bizkaia

1. Reembolso de cantidades significativas: Algunos clientes han recuperado más de 20.000 euros en intereses y gastos abusivos.
2. Eliminación de cláusulas desfavorables: Hemos logrado que las hipotecas de nuestros clientes se ajusten a índices como el Euríbor, más beneficiosos y transparentes.
3. Sentencias favorables: Nuestra experiencia y dedicación han llevado a resoluciones positivas tanto en negociaciones extrajudiciales como en tribunales.

Reclamar tu hipoteca con el apoyo de expertos no solo garantiza un proceso eficiente, sino que también aumenta considerablemente las posibilidades de éxito. En Montero de Cisneros, estamos comprometidos a obtener los mejores resultados para ti.

• Reducción de la deuda hipotecaria: Al eliminar cláusulas abusivas, las cuotas mensuales pueden reducirse considerablemente.
• Devolución de cantidades pagadas de más: Recupera el dinero que has pagado en exceso debido a condiciones injustas.
• Protección de tus derechos como consumidor: Garantizamos que se respeten tus derechos frente a las prácticas abusivas de UCI.

RECLAMA TU HIPOTECA UCI CON NUESTRA AYUDA

Por qué reclamar una hipoteca UCI con abogados expertos en derecho bancario

El proceso de reclamación de una hipoteca con UCI puede ser complejo debido a la naturaleza técnica y jurídica de las cláusulas involucradas. Contar con abogados especializados en derecho bancario es esencial para garantizar un resultado favorable.

Ventajas de reclamar con abogados especialistas en hipotecas

1. Identificación de cláusulas abusivas: Evaluamos tu contrato para detectar condiciones como intereses de demora desproporcionados, cláusulas suelo, gastos de formalización indebidos o la aplicación del IRPH.
2. Experiencia en jurisprudencia: Nuestros abogados están actualizados sobre las últimas sentencias judiciales que refuerzan las reclamaciones contra UCI.
3. Gestión integral del proceso: Nos encargamos de la negociación con la entidad financiera y, si es necesario, de representarte en los tribunales.
4. Recuperación de cantidades: Garantizamos la devolución de los importes cobrados en exceso, incluyendo intereses indebidos o gastos hipotecarios abusivos.

En Montero de Cisneros Abogados, ofrecemos un enfoque personalizado para cada cliente, asegurándonos de maximizar las posibilidades de éxito en tu reclamación. Somos abogados especialistas derecho bancario. Ello no ha permitido que el bufete sea un auténtico referente por las numerosas sentencias favorables conseguidas contra la banca por la comercialización irregular de hipotecas con cláusula multidivisa, hipoteca tranquilidad y otras cláusulas abusivas como cláusula suelo y/o IRPH.

Nuestros servicios para afectados por hipotecas UCI incluyen

1. Análisis gratuito del contrato hipotecario: Identificamos cualquier cláusula abusiva que pueda ser reclamada.
2. Estrategias legales adaptadas: Diseñamos un plan de acción específico para tu caso.
3. Representación en tribunales: Contamos con una amplia experiencia defendiendo a nuestros clientes en casos contra UCI.
4. Negociación extrajudicial: En muchos casos, logramos acuerdos favorables sin necesidad de acudir a juicio.