MENU

Abogados especialistas en reclamación IRPH en hipotecas

Importante sentencia del TJUE: Las hipotecas IRPH pueden ser consideradas abusivas

¡Gran noticia para miles de personas! El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido un fallo histórico que marca un antes y un después en los intereses de los consumidores afectados por el índice IRPH.

El reciente fallo revolucionario del TJUE ha sentenciado de forma categórica que las hipotecas referenciadas al IRPH pueden ser consideradas abusivas cuando se constata falta de transparencia en su aplicación. Esta noticia es un rayo de esperanza para todos los afectados, ya que podrían tener la oportunidad de reclamar la nulidad de sus contratos y buscar una justa compensación por los perjuicios sufridos.

La clave para determinar el abuso de estas hipotecas radica en si se informó correctamente al consumidor y si se aplicó un diferencial negativo al calcular el TAE utilizando el método del cálculo del IRPH del préstamo en cuestión.

Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que los afectados por el índice IRPH necesitarán confiar en un profesional que analice previamente su caso antes de iniciar una reclamación ante los tribunales. La batalla final se desarrollará en el Tribunal Supremo, pero no todos los clientes podrán llegar hasta allí y no todos los recursos serán admitidos ni resultarán exitosos. Por lo tanto, es crucial contar con la mejor defensa posible y prepararse para el proceso legal.

Si te encuentras afectado/a por el índice IRPH, no dudes en contactarnos. Nuestro equipo de expertos está aquí para analizar tu caso y brindarte la mejor asesoría en este camino hacia la posible nulidad de tu hipoteca. Recuerda, no estás solo/a en esta lucha y estamos aquí para ayudarte en cada paso del proceso.

¿Qué es el IRPH?

El IRPH (las siglas de Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice alternativo al euríbor que es la referencia del interés de entre el 10% y el 13% de las hipotecas a tipo variable presentes en España, dependiendo de la fuente utilizada. Así, se calcula que actualmente existen entre 500.000 y 1.300.000 hogares afectados por el IRPH Entidades, que es la única modalidad de esta referencia que puede emplearse actualmente.

La denominación bajo la que se publica en el Boletín Oficial del Estado es “Tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años, para la adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en España”. Como indica su propio nombre, para calcularlo se hace una media simple de los intereses ponderados que los bancos aplican sobre sus nuevas hipotecas, aunque el tipo utilizado es la TAE.

Confía en Nosotros: Tu Mejor Opción para Reclamar el IRPH en tu Hipoteca

Sentencias pioneras a nivel nacional

Dos de nuestros clientes fueron los primeros en España en recuperar su dinero. ¡Más de 45.000,00 €!

Los medios hablan de nuestros éxitos

Hemos intervenido en múltiples medios a nivel nacional hablando de nuestras sentencias. Actuamos en el momento oportuno y ¡logramos el éxito!

Conferencias por toda España

Nos tomamos el tiempo para estar cerca de nuestros clientes. Por ello, hemos realizado múltiples conferencias en diversas ciudades para explicar la situación del índice IRPH. ¡Tenemos clientes por toda España!

¿Por qué son necesarios abogados para reclamar el IRPH?

En Montero de Cisneros contamos con abogados especialistas derecho bancario, con más de 10 años de experiencia en relamaciones IPRH qué te ayudarán a reclamar contra esta cláusula abusiva.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha tomado una decisión el 13 de julio de 2023. En esta decisión, se establece que si un contrato carece de transparencia en su aplicación, se considerará abusivo. Esto significa que los consumidores tienen el derecho de reclamar la anulación de sus contratos y recibir un reembolso por cualquier cantidad de dinero que hayan pagado de más. Es una excelente noticia para los consumidores, ya que les brinda una mayor protección y la posibilidad de recuperar su dinero si han sido víctimas de prácticas injustas, tal y cómo han logrado ya algunos de nuestros clientes.

 

Somos abogados especialistas en IRPH

Interponga su demanda con nuestro equipo jurídico que ha demostrado ser el mejor despacho de abogados especialista en IRPH de la zona norte del país, con experiencia contra los abusos bancarios, obteniendo sentencias pioneras a nivel nacional.

Nuestro bufete; Montero de Cisneros, cuenta con una consolidad experiencia de más de diez años en reclamaciones bancarias de IRPH, Tarjetas Revolving, Préstamos abusivos, Cláusula Suelo, Hipoteca Multidivisa, Gastos Hipotecarios etc.. que nos garantizan un altísimo porcentaje de éxito en nuestras reclamaciones contra el IRPH de nuestros clientes, consiguiendo numerosas sentencias favorables PIONERAS A NIVEL NACIONAL. Benefíciate de nuestra amplia experiencia y consigue eliminar el IRPH Entidades de tu préstamo así como recuperar el dinero que has pagado de más a la entidad bancaria.

Consúltanos hoy mismo rellenando el formulario inferior, estudiaremos tu caso completamente gratis, sin ningún compromiso y te asesoraremos de cómo proceder.

irph

¿Por qué reclamar el IRPH?

La decisión del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ofrece nuevas esperanzas a las personas que tienen hipotecas referenciadas al índice IRPH y que se sienten perjudicadas. Aquellos que creen que no se les proporcionó la información adecuada sobre los riesgos y las consecuencias asociadas a este índice, incluyendo su carga económica, podrían tener la oportunidad de buscar justicia y recuperar el dinero que pagaron de más.

La sentencia del TJUE en relación al IRPH representa un importante avance para aquellos que han sido afectados y buscan obtener compensación y justicia. Si tienes una hipoteca vinculada al IRPH, te recomendamos que nos contactes o solicites una cita con nosotros para evaluar tus opciones. Es fundamental recordar que cada caso es único y contar con la asesoría de un experto que te acompañe en el proceso de reclamación. No te des por vencido, tus derechos podrían estar en juego y hay posibilidades de obtener un resultado favorable.

¿Por qué se debe considerar el IRPH como un índice abusivo?

Se utiliza la TAE para el cálculo: la tasa anual equivalente es una medida que incluye, además del interés, el coste de otras partidas como las comisiones o los gastos de constitución. Por lo tanto, este índice no refleja únicamente el interés medio de las hipotecas, sino también otros costes.

No se limitan los valores más altos: al contrario de lo que sucede con otras referencias como el euríbor, al hacer la media simple no se descartan los llamados “picos”, es decir, los que son anormalmente altos respecto al resto. En consecuencia, los resultados pueden distorsionarse y son menos representativos que si se hiciera una media recortada o una mediana.

Es muy influenciable por parte de los bancos: las entidades pueden saber cómo cambiará este índice si aplican unos intereses más bajos o más altos.

Por todo ello, los afectados exigen que el IRPH se considere una cláusula abusiva por existir falta de transparencia por parte de las entidades, ya que la mayoría no explicaron a los consumidores cómo se calculaba esta tasa, no mostraron comparaciones con otros índices como el euríbor y no presentaron datos sobre su evolución o su posible cotización en el futuro.

¿Qué alternativas existen si eres afectado/a por una hipoteca con índice IRPH?

Novación: lo que implica negociar con nuestra entidad para que nos cambie el índice al que está referenciado nuestro contrato por otro que nos convenga más, como el euríbor.

Subrogación: cambiar nuestro préstamo hipotecario a otro banco, modificando su índice de referencia.

Cancelación: si las anteriores opciones no funcionan, podemos plantearnos pedir una nueva hipoteca sin IRPH y cancelar el préstamo hipotecario actual. Eso sí, esta operación es más cara.

Vía judicial (MEJOR OPCIÓN): podremos reclamar su eliminación dado que no recibimos suficiente información por parte del banco. Además el TJUE el pasado 3 de marzo estableción la retroactividad de su sentencia para los afectados por el IRPH, por lo queestos también recuperarán el dinero pagado de más por culpa de este índice.

¿Cuánto dinero puedo recuperar si soy afectado por IRPH?

Habría que aplicar el Euribor más el diferencial pactado en el caso del IRPH. En cualquier caso, la retroactividad y el cobro de los intereses legales por las cantidades pagadas de más entiendo estaría asegurado. Se estima que cada afectado podrá recuperar de media entre 15.000 – 45.000 € más intereses legales.

Efectos económicos del IRPH Entidades según la Comisión Europea

Para la Comisión Europea en su informe de 09/2018 las consecuencias económicas de la abusividad del IRPH deberían ser, según manifiestan en sus conclusiones:

«El artículo 6, apartado 1, de la Directiva 93/13 debe interpretarse en el sentido de que incumbe al juez nacional, pura y simplemente, dejar sin aplicación una cláusula contractual como la controvertida, caso de estimarla abusiva, manteniendo el resto del contrato si el mismo puede subsistir sin dicha cláusula. Corresponde en todo caso a dicho juez nacional valorar de forma objetiva y a la luz del Derecho nacional si el contrato en cuestión puede subsistir tras la supresión de una cláusula abusiva.

En el caso de que el contrato no pueda subsistir tras la supresión de la cláusula abusiva, si la nulidad del contrato en su conjunto es perjudicial para los intereses del consumidor, y si en el Derecho nacional aplicable no existe una disposición supletoria aplicable que pudiera permitir la subsistencia del contrato, el juez competente debe dar al consumidor la posibilidad de declarar su intención de que el contrato se mantenga. En ese caso, dicho juez dará un plazo razonable al profesional y al consumidor para que se pongan de acuerdo de buena fe sobre un índice sustitutivo, respetando el principio de transparencia, y con la plena restitución, en su caso de las cantidades indebidamente pagadas. A falta de acuerdo en el plazo concedido, el juez podrá proceder a integrar el contrato con un índice de su elección, entre los usuales en el mercado.»

Por otro lado, en cuanto al diferencial que resultaría de la negociación entre banco y consumidor, dice la CE en el punto 96 de su informe:

«En opinión de la Comisión, dicha negociación no debería alterar el diferencial inicialmente pactado (que no parece sufrir un defecto de transparencia) para evitar que el profesional pueda recuperar mediante un nuevo diferencial, la pérdida económica que le ocasionaría la fijación de otro índice de referencia más favorable al consumidor, con la consiguiente merma del efecto disuasorio.»

Y considera en el punto 99 la CE que si no hay acuerdo:

«Sin embargo, la Comisión también cree necesario prever que, en defecto de acuerdo en el plazo razonable concedido a las partes, el juez nacional competente deba, esta vez sí, excepcionalmente, intervenir de forma positiva para restablecer un equilibrio adecuado en el contrato, integrándolo con un índice de su elección, que podría ser, como apunta el órgano jurisdiccional remitente, el más usual del mercado (el Euribor).»

Ejemplo práctico de IRPH ABUSIVO:

Hemos tomado una hipoteca de 180.000 euros, a 30 años, contratada en enero de 2006, con revisiones anuales a IRPH + 0,25%.

Hemos replicado el cuadro de amortización efectivamente pagado con IRPH + 0,25%, comparando con lo que se habría pagado con la misma hipoteca sin interés, con Euribor + 0,25% y con un Euribor + 0,75% (un diferencial tipo aplicado a las hipotecas de este tipo).

Los resultados del estudio son los siguientes:

irph abusivo

Por tanto, podría reclamar 30.731 euros y una reducción de la deuda pendiente de 11.177 euros.

Cuestión prejudicial del Juzgado de Primera Instancia número 8 de Donostia – San Sebastián.

Recordemos que a principios de 2022 el Tribunal Supremo (TS) se pronunció a favor de la Banca, perjudicando así a los/as afectados/as por las hipotecas IRPH, alegando que ese índice no era abusivo y aclaró que no era necesario que el banco entregase al consumidor ningún folleto que recogiese la evolución anterior del índice, siendo así totalmente opuesto a lo que dictaminó el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) a favor de los/as afectados/as.

Ahora, el Juzgado de Primera Instancia número 8 de Donostia – San Sebastián ha elevado una nueva cuestión prejudicial sobre el IRPH al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), lo que es considerada una gran noticia para todos los/as afectados/as. Éste no es el primer caso a nivel nacional, el Juzgado 17 de Palma planteó la cuarta cuestión, que el TJUE aún no ha resuelto pero que la Comisión apoyó.

 

Evolución del índice IRPH en los Juzgados.

  • 2017 – Diciembre: El Tribunal Supremo emite una sentencia en la que considera que una cláusula IRPH puede ser una condición general de la contratación y que el control de transparencia debe determinar si el consumidor comprendió la cláusula como un elemento esencial del préstamo hipotecario. Es decir, favorable para la Banca.
  • 2018 – Septiembre: El Tribunal Supremo dicta una sentencia que afirma que el IRPH, al ser un índice oficial, ofrece suficientes garantías de transparencia, lo que supone un revés para los intereses de los clientes. Sin embargo, la Comisión Europea emite un informe en el que considera que la cláusula IRPH debe someterse al control de transparencia debido a su complejidad.
  • 2019 – Marzo: La causa relacionada con el IRPH llega al Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), donde se celebra una vista oral en la que se argumenta la necesidad de someter el índice IRPH al control de transparencia y abusividad.
  • 2020 – Noviembre: El Tribunal Supremo emite sentencias en las que concluye que el IRPH es un índice de referencia legal y que su transparencia se cumple mediante su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE), lo que no genera falta de transparencia ni motivo de nulidad.
  • 2020 – Marzo: El TJUE emite una sentencia a favor de los afectados, estableciendo que el IRPH puede ser considerado abusivo si no se proporcionó la información suficiente y comprensible al consumidor. Los jueces españoles deberán evaluar caso por caso la transparencia y las consecuencias económicas para determinar la nulidad y las posibles restituciones.
  • 2021 – Noviembre: El Juzgado de Primera Instancia nº 2 de Ibiza plantea una nueva cuestión prejudicial ante el TJUE para obtener una interpretación más clara sobre el IRPH y su abusividad.
  • 2022 – Abril: Se presentan nuevas cuestiones prejudiciales relacionadas con el IRPH ante el TJUE, abordando aspectos como la falta de información sobre el diferencial negativo asociado al índice.
  • 2023 – Enero: Se eleva una nueva cuestión prejudicial al TJUE desde el Juzgado de Primera Instancia 8 de Donostia, cuestionando la interpretación del Tribunal Supremo y planteando dudas sobre la transparencia necesaria en la incorporación del IRPH en las hipotecas.
  • 2023 – Abril: El Banco de España impone una multa de cinco millones de euros a Ibercaja por proporcionar datos erróneos para el cálculo del IRPH, considerando esta infracción como grave.
  • 2023 – Julio: El TJUE emite una sentencia declarando que las hipotecas vinculadas al IRPH podrían considerarse abusivas si se determina falta de transparencia en su aplicación, permitiendo a los afectados reclamar la anulación de los contratos y solicitar el reembolso de los pagos realizados en exceso.
  • 2023 – Noviembre: La jueza titular del juzgado nº 8 de cláusulas abusivas de San Sebastián-Donostia, quién ya elevó veintidós preguntas al TJUE sobre el IRPH, cuestiona ante el Tribunal de Luxemburgo la jurisprudencia del Supremo sobre la comisión de apertura, cláusula muy común en hipotecas con índice IRPH.

 

Nuestras sentencias pioneras a nivel nacional sobre el IRPH

Hemos logrado sentencias históricas en casos relacionados con hipotecas referenciadas al índice IRPH.Nos destacamos como el primer bufete a nivel nacional en conseguir que un cliente afectado por el IRPH recupere la totalidad de su dinero, superando los 90.000 €, junto con los intereses legales correspondientes. Este logro nos ha valido una destacada presencia en diversos medios nacionales, incluso en horarios de máxima audiencia.

Además, hemos sido pioneros en obtener una sentencia favorable para una familia de Vizcaya que se vio afectada por el índice IRPH. Gracias a nuestra labor, esta familia ha recuperado más de 45.000 €, sumados a los intereses legales, tras la sentencia emitida por el Abogado General del Tribunal Supremo de Justicia de la Unión Europea el 3 de marzo de 2020.

Nuestro éxito se basa en la dedicación y el compromiso con cada uno de nuestros clientes. Trabajamos arduamente para estudiar cada caso de manera minuciosa y brindar asesoramiento legal personalizado. Nos enorgullece ser la opción confiable para aquellos que buscan justicia y compensación en casos de hipotecas con índice IRPH.

Sentencia 219/2018 sobre el IRPH del Juzgado de Primera Instancia Nº 15 de Bilbao: Declarada nula la claúsula de IRPH, condenando a la devolución de las cantidades cobradas y costas del juicio.

Sentencia 251/2019 sobre el IRPH del Juzgado de Primera Instancia Nº15 de Bilbao : Declarada nula la clausula de IRPH, condenando a la devolución de las cantidades cobradas y costas del juicio.

Sentencia 50746/2020 sobre el IRPH del Juzgado de Primera Instancia Nº 11 de Bilbao: Declarada nula la clausula de IRPH, sustituyendo el tipo de interés por Euribor, condenando a la devolución de las cantidades cobradas, gastos registrales y 50% de gastos notariales.

Si te encuentras en una situación similar, te invitamos a contactarnos. Estaremos encantados de evaluar tu caso y guiarte en el proceso de reclamación. En Montero de Cisneros – Abogados, luchamos por tus derechos y buscamos alcanzar resultados favorables.

Reclama el IRPH ahora mismo. Contáctanos:

Somos abogados con más de 10 años de experiencia en Derecho Bancario, Procesal, y Civil. Llámanos al 94 679 23 23, WhatsApp: 636 856 005, escríbenos vía email a info@monterodecisneros.com ó a través del siguiente formulario, dónde podrás realizarnos cualquier consulta sin compromiso alguno.

Últimas noticias sobre el IRPH

La supresión del Artículo 43 Bis de la Ley de Enjuiciamiento civil pactada por Junts con PSOE afectaría negativamente a los afectados del índice IRPH

El partido político catalán Juntos por Catalunya se ha abstenido el día de hoy, 10 de enero de 2024, en la votación de los reales decretos después de llegar un acuerdo con el partido PSOE. En dicho acuerdo, entre otras cosas, se ha pactado la supresión del artículo 43 Bis de la Ley de Enjuiciamiento…

El TJUE advierte a los bancos sobre el IRPH: Explicación detallada

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido, hoy jueves día 13 de julio de 2023, una sentencia histórica que marca un antes y un después para los consumidores afectados por el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH). La sentencia del TJUE reitera la importancia de considerar al consumidor medio como…

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) insta a verificar si la información sobre el IRPH fue adecuada y accesible

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha emitido un dictamen sobre los préstamos hipotecarios referenciados al Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) en España. El TJUE establece que los consumidores deben recibir información suficiente sobre los métodos de cálculo utilizados. Además, afirma que corresponde a los tribunales nacionales verificar la importancia…

El IRPH en manos del TJUE: ¿Qué sucederá si se pronuncia a favor de los afectados y cómo afectará al Tribunal Supremo?

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) ha sido objeto de un intenso debate en el ámbito del Derecho Bancario y Concursal en los últimos años. Los afectados han buscado incansablemente la justicia y la nulidad de este índice en los tribunales, pero hasta ahora se han encontrado con rechazos por parte del Tribunal…

Hipotecas con índice IRPH: análisis previo al fallo del Tribunal de Justicia de la Unión Europea el jueves 13 de julio.

En Montero de Cisneros – Abogados, nos enorgullece ser reconocidos como uno de los principales bufetes de Derecho Bancario y Concursal en Bizkaia. Recientemente, logramos un hito importante al conseguir que una familia afectada por el índice IRPH recuperara la totalidad de su dinero, lo cual nos ha llevado a ser noticia en medios de…

El Juzgado de Primera Instancia Nº8 de Donostia eleva la cuestión prejudicial sobre el IRPH al Tribunal de Justicia de la Unión Europea.

La magistrada del Juzgado de Primera Instancia Nº8 de Donostia – San Sebastián vuelve a dirigirse al TJUE para que de una solución definitiva sobre la interpretación de su jurisprudencia en torno al IRPH.

La Audiencia Provincial de Álava falla a favor de nuestro cliente afectado por una hipoteca con IRPH.

Nuestro bufete, Montero de Cisneros – Abogados, reconocidos por lograr la primera sentencia a nivel nacional a favor de una afectada por el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) antes de la resolución del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), ha logrado la primera sentencia en la que una Audiencia Provincial del…

El TJUE da la razón a los afectados por el IRPH permitiendo a los jueces españoles anular una hipoteca ligada a dicho índice si consideran que es abusiva

La sentencia obliga a analizar todos los casos uno a uno y serán los jueces españoles los que tendrán que decidir si la aplicación del índice IRPH en cientos de miles de hipotecas fue transparente o abusiva. El Tribunal de Justicia europeo ha sentenciado este martes que uno de los índices utilizados para fijar el…

José Montero para Deia: “Nuestro protocolo va dirigido a que los afectados por el IRPH cobren su dinero lo antes posible”

Con la certeza de que la sentencia del TJUE será favorable a los afectados por el índice IRPH, el abogado José Montero les urge a reclamar su dinero lo antes posible y de la mano de un especialista jurídico, dada la saturación de los juzgados y las tácticas dilatorias de la banca, que ralentizan el…

Nuestro Socio-Director; José Montero, reacciona a las conclusiones del Abogado General sobre el IRPH en La Sexta Noticias